Fondavgift och courtage – kalkylator
Avgifter minskar avkastningen varje år, och eftersom pengarna som försvinner annars hade fortsatt växa blir kostnaden över tid större än den årliga procentsatsen ser ut. Kalkylatorn räknar ut vad en årlig fondavgift, courtage per affär och avgift för valutaväxling kostar för ditt sparande under ett valfritt antal år. Den jämför två avgiftsnivåer sida vid sida.
Kalkylatorn är generisk. Den jämför inga banker, mäklare eller fonder, och Börsfakta ger ingen personlig rådgivning. Aktuella avgifter står i respektive aktörs prislista och fondens faktablad.
Exempel med standardvärdena
| Scenario | Slutvärde | Kostnad jämfört med inga avgifter | varav direkt dragna avgifter | varav utebliven avkastning |
|---|---|---|---|---|
| A (0,2 % per år) | 2 581 238 kr | 132 479 kr | 63 640 kr | 68 839 kr |
| B (1,5 % per år) | 1 859 817 kr | 853 899 kr | 392 231 kr | 461 668 kr |
| Utan avgifter (referens) | 2 713 716 kr | – | – | – |
Skillnad mellan A och B: 721 421 kr.
Räkneexempel utifrån dina antaganden, inte en prognos eller personlig rådgivning. Kontrollera skatten mot Skatteverket. Börsfakta har inget tillstånd från Finansinspektionen och ger ingen investeringsrådgivning. Läs mer
Fondavgift, courtage och växling
- Årlig fondavgift (förvaltningsavgift eller årlig avgift). Anges i procent per år och dras löpande från fondens värde. Enligt Konsumenternas Bank- och finansbyrå har 1/365 av årsavgiften redan dragits när fondkursen för en dag publiceras. Du ser alltså aldrig avgiften som en egen post.
- Courtage. En avgift per köp eller försäljning av aktier och börshandlade produkter. Den anges ofta som en procentsats av affärens belopp med ett lägsta belopp i kronor.
- Valutaväxling. När du köper värdepapper i annan valuta växlas pengarna, ofta med ett påslag i procent. Påslaget tas ut både vid köp och vid försäljning eller utdelning.
Formel
Kalkylatorn räknar månadsvis med årlig bruttoavkastning r och årlig avgift f:
värde = föregående värde × (1 + r)^(1/12) × (1 − f)^(1/12) + insättning − courtage − växlingsavgift
där courtage = max(belopp × courtagesats, lägsta courtage) per affär och växlingsavgift = belopp × växlingspåslag (bara om köpet sker i utländsk valuta).
Avgifternas kostnad = slutvärde utan avgifter − slutvärde med avgifter. Det inkluderar den avkastning som avgifterna tagit bort.
Räkneexempel: årlig avgift
Fiktiva siffror: 500 000 kr placeras en gång, 7 % årlig avkastning före avgifter, 25 år, inga fler insättningar.
| Årlig avgift | Slutvärde | Kostnad jämfört med ingen avgift |
|---|---|---|
| 0 % | 2 713 700 kr | – |
| 0,2 % | 2 581 200 kr | cirka 132 500 kr |
| 1,5 % | 1 859 800 kr | cirka 853 900 kr |
Skillnaden mellan 0,2 % och 1,5 % är cirka 721 400 kr. Av det är bara en mindre del de avgifter som dragits direkt; resten är avkastning som pengarna aldrig fick.
Med månadssparande blir mönstret detsamma. 2 000 kr i månaden i 25 år med 7 % årlig avkastning blir cirka 1 566 100 kr utan avgift, 1 517 400 kr med 0,2 % och 1 239 500 kr med 1,5 %.
Räkneexempel: courtage
Fiktiva siffror: du köper aktier för 1 000 kr i månaden och betalar ett lägsta courtage på 39 kr per affär. Det blir 468 kr per år, eller 3,9 % av det du sätter in. Köper du i stället för 12 000 kr en gång per år blir courtaget 39 kr, alltså 0,3 %. Ett lägsta courtage slår alltså hårdast mot små affärer.
Felkällor
- Jämn avkastning. Kalkylatorn räknar med samma avkastning varje månad, vilket verkliga placeringar inte har.
- Fler kostnader. Fonder har också transaktionskostnader inne i fonden, och för aktier tillkommer skillnaden mellan köp- och säljkurs (spread). De ingår inte.
- Avgiftsnivåer ändras. Använd aktuella siffror från fondens faktablad och aktörens prislista.
- Skatt ingår inte. Läs mer om skatt på fonder.
Samma räknesätt utan avgiftsjämförelse finns i ränta på ränta-kalkylatorn. Vill du se vilken årlig avkastning ett sparande gett efter avgifter, använd CAGR-kalkylatorn.
Vanliga frågor
Hur mycket kostar en fondavgift på 1 %?
Den dras löpande från fondens värde. Över lång tid blir kostnaden betydligt större än 1 % per år av det du satt in, eftersom avgiften också tar bort den avkastning pengarna annars hade gett. I räkneexemplet på sidan kostar skillnaden mellan 0,2 % och 1,5 % i årlig avgift cirka 720 000 kr på 25 år för 500 000 kr.
Vad är courtage?
Courtage är avgiften för en köp- eller säljaffär med till exempel aktier eller börshandlade fonder. Den tas ut per affär, ofta som en procentsats av beloppet med ett lägsta belopp i kronor.